Questa breve guida accompagna imprenditori e professionisti nella redazione di una relazione efficace per la richiesta di finanziamento bancario: indica quali informazioni inserire — descrizione dell’attività, finalità e destinazione del finanziamento, analisi economico‑finanziaria e piano di rimborso — e come presentarle in modo chiaro e convincente per dimostrare la sostenibilità del progetto, la capacità di rimborso e le garanzie offerte. Fornisce inoltre suggerimenti pratici e una checklist per preparare un documento completo e credibile, utile a favorire un confronto costruttivo con l’istituto di credito.
Indice
Come scrivere relazione per richiesta finanziamento bancario
Una relazione per richiesta di finanziamento bancario è un documento professionale che sintetizza l’identità del soggetto richiedente, la finalità del finanziamento e la capacità concreta di rimborso, fornendo alla banca tutti gli elementi necessari per valutare il merito creditizio e il rischio dell’operazione. Va redatta in modo chiaro, coerente e verificabile, presentando un quadro completo dell’impresa o della persona fisica che chiede il prestito, con riferimento alla storia societaria, alla struttura proprietaria e manageriale, alle attività svolte e al contesto competitivo in cui opera, così da consentire di comprendere origine e stabilità dei flussi di reddito.
Il contenuto deve spiegare con precisione l’ammontare richiesto e la sua destinazione economica, dettagliare l’utilizzo previsto delle risorse e motivare la scelta della forma tecnica di finanziamento proposta, specificando durata, piano di ammortamento desiderato e, se pertinente, eventuali periodi di preammortamento o di tempo per la messa a regime del progetto. La relazione illustra la fonte principale di rimborso, spiegando come i flussi operativi prodotti dall’attività genereranno le risorse per onorare capitale e interessi, e ricostruisce la situazione finanziaria storica con bilanci consuntivi recenti, riclassificati quando necessario per mettere in evidenza margini, capacità generativa di cassa e indici di liquidità e copertura del servizio del debito.
È fondamentale che la relazione contenga previsioni finanziarie coerenti e motivate, con scenari prospettici che partono da assunti espliciti e plausibili, oltre a test di sensibilità che mostrino l’impatto di shock sui principali driver di ricavo o sui costi. La spiegazione del piano industriale o del progetto deve includere il modello di business, la strategia commerciale, le stime di ricavi e costi, gli investimenti necessari e la tempistica attesa per il raggiungimento dei traguardi economici, in modo che la banca possa valutare il rapporto tra rischio e rendimento e la sostenibilità del debito.
La relazione deve indicare con chiarezza l’insieme delle garanzie offerte e la loro valorizzazione, con documentazione probatoria come perizie immobiliari, titoli, polizze assicurative o atti costitutivi di pegno e fideiussioni; inoltre occorre dichiarare eventuali debiti preesistenti, impegni fuori bilancio e pendenze legali o fiscali che possano influire sulla capacità di rimborso. L’adeguatezza e la completezza degli allegati sono parte integrante della valutazione: è opportuno includere gli ultimi bilanci certificati o revisionati, dichiarazioni dei redditi, estratti conto bancari recenti, contratti significativi con clienti o fornitori, documenti societari ufficiali e curricula dei soci o dei manager che resteranno alla guida.
Il tono della relazione deve essere professionale e trasparente, con dati confrontabili tra storico e prospettico e con spiegazioni puntuali su eventuali discontinuità o eventi straordinari che abbiano influenzato i risultati passati. La banca valuterà anche indicatori quantitativi come la copertura degli oneri finanziari, il rapporto debito/patrimonio, la liquidità corrente e la capacità di servizio del debito, per cui è importante che i calcoli siano corretti e facilmente verificabili. Infine, non possono mancare le informazioni pratiche di contatto, la richiesta formale dell’operazione corredata da una sintesi esecutiva che riassuma i punti chiave e la firma di chi rappresenta legalmente il richiedente, accompagnata da eventuali delibere o autorizzazioni societarie che abilitano la richiesta di finanziamento.
Esempio di relazione per richiesta finanziamento bancario
Relazione per richiesta di finanziamento bancario
Data: ______________
Banca destinataria: ______________
Richiedente (persona fisica / legale rappresentante): ______________
Nome della società: ______________
Forma giuridica: ______________
Codice fiscale / Partita IVA: ______________
Sede legale: ______________
Sede operativa (se diversa): ______________
Numero di telefono: ______________
Email: ______________
Referente per la pratica: ______________
Sintesi esecutiva
Oggetto della richiesta: ______________
Importo richiesto (valuta): ______________
Finalità del finanziamento: ______________
Durata richiesta (mesi/anni): ______________
Tipo di finanziamento richiesto (es. mutuo, leasing, fido, anticipo fatture, capitale di rischio): ______________
Garanzie offerte: ______________
Descrizione dell’impresa
Anno di costituzione: ______________
Settore di attività: ______________
Breve storia e sviluppo aziendale: ______________
Mission e obiettivi strategici: ______________
Principali prodotti/servizi: ______________
Principali mercati e clienti: ______________
Principali fornituri: ______________
Numero dipendenti: ______________
Struttura societaria e azionisti principali: ______________
Descrizione del progetto / utilizzo dei fondi
Descrizione dettagliata del progetto o dell’investimento da finanziare: ______________
Voce di spesa 1: ______________ — Importo: ______________
Voce di spesa 2: ______________ — Importo: ______________
Voce di spesa 3: ______________ — Importo: ______________
Totale impiego dei fondi: ______________
Quota di cofinanziamento a carico dell’impresa: ______________
Tempistiche previste per l’utilizzo dei fondi: ______________
Analisi di mercato e competitività
Dimensione del mercato di riferimento: ______________
Trend e principali criticità del mercato: ______________
Posizionamento competitivo dell’impresa: ______________
Principali concorrenti e punti di forza/debolezza relativi: ______________
Strategia commerciale e di marketing prevista: ______________
Organizzazione e management
Organigramma sintetico: ______________
Curriculum sintetico del management e delle figure chiave: ______________
Piani di assunzione e sviluppo delle competenze: ______________
Situazione economico-finanziaria storica
Periodo di riferimento (ultimi anni): ______________
Fatturato anno N-2: ______________
Fatturato anno N-1: ______________
Fatturato anno N (ultimo disponibile): ______________
Margine operativo lordo (EBITDA) anno N-2: ______________
Margine operativo lordo (EBITDA) anno N-1: ______________
Margine operativo lordo (EBITDA) anno N: ______________
Risultato netto anno N-2: ______________
Risultato netto anno N-1: ______________
Risultato netto anno N: ______________
Totale attivo patrimoniale ultimo bilancio: ______________
Totale passivo e patrimonio netto ultimo bilancio: ______________
Indebitamento finanziario netto ultimo bilancio: ______________
Previsioni economico-finanziarie
Orizzonte temporale delle previsioni: ______________
Fatturato previsto anno 1: ______________
Fatturato previsto anno 2: ______________
Fatturato previsto anno 3: ______________
EBITDA previsto anno 1: ______________
EBITDA previsto anno 2: ______________
EBITDA previsto anno 3: ______________
Risultato netto previsto anno 1: ______________
Risultato netto previsto anno 2: ______________
Risultato netto previsto anno 3: ______________
Cash flow operativo previsto (anno 1): ______________
Cash flow operativo previsto (anno 2): ______________
Cash flow operativo previsto (anno 3): ______________
Piano di rimborso
Modalità di rimborso proposte: ______________
Frequenza delle rate: ______________
Garanzie reali offerte (immobili, macchinari, pegni): ______________
Garanzie personali (fideiussioni, cessioni del quinto, ecc.): ______________
Eventuali covenant richiesti: ______________
Analisi dei rischi e misure di mitigazione
Principali rischi identificati (mercato, operativi, finanziari, normativi): ______________
Misure previste per mitigare ciascun rischio: ______________
Indicatori di sostenibilità finanziaria (DSCR, rapporto indebitamento/patrimonio, ecc.): ______________
Documentazione allegata
Bilanci degli ultimi ______________ anni (datati): ______________
Dichiarazioni fiscali ultimi ______________ anni: ______________
Piano industriale e previsioni dettagliate: ______________
Cronoprogramma del progetto: ______________
Elenco principali contratti commerciali e forniture: ______________
Perizie o valutazioni tecniche (se applicabili): ______________
Documenti identificativi e visure camerali: ______________
Altro materiale allegato: ______________
Richieste specifiche alla banca
Tipo di supporto richiesto (es. finanziamento a medio termine, scoperto di conto, garanzia): ______________
Eventuali preferenze su forme contrattuali o scadenze: ______________
Eventuali esigenze di assistenza o servizi aggiuntivi (cash management, factoring, ecc.): ______________
Dichiarazioni del richiedente
Dichiaro che le informazioni fornite sono veritiere e corrispondono alla documentazione allegata: ______________
Autorizzazione al trattamento dei dati personali ai fini della valutazione: ______________
Conclusioni
Sintesi della capacità di rimborso e delle motivazioni per l’accoglimento della richiesta: ______________
Firma del legale rappresentante o richiedente:
Nome e cognome: ______________
Posizione: ______________
Data: ______________
Firma: ______________
Luogo per eventuali note della banca:
Parere istruttoria: ______________
Condizioni proposte: ______________
Esito: ______________